Refînansa Morgicê - ew çi ye û meriv çawa bi rêjeyek kêmtirîn rêjeya morgicê fînanse dike + pêşniyarên çêtirîn ên bankan ji bo refînansekirina deynek morgicê ji bo 2020-an

Send

Silav, xwendevanên hêja yên Ideas for Life! Di vê gotarê de, em ê di derbarê refînansa morgicê de biaxifin: çi ye, meriv çawa fînansekirina morgicê bi rêkûpêk dike, li ku derê dikare pêşniyarên çêtirîn ên ji bo fînansekirina morgicên ji bankên din ên di 2020 de bibînin.

Bi awayê, we dît ku dolarek berê hêja ye? Li vir li ser cûdahiya rêjeyên danûstandinê drav bidin dest pê kirin!

Piştî xwendina gotara pêşkêşî ji destpêkê heya dawiyê, hûn ê jî fêr bibin:

Ma ji nû ve fînansekirina morgicek bi kêr e;
Taybetmendiyên refînansa morgica leşkerî çi ne;
Çiqas caran hûn dikarin morgica xwe û hêj bêtir fînanse bikin.

Her weha di dawiya gotarê de, em bi kevneşopî bersiva pirsên herî populer didin.

Weşana pêşkêşî dê ne tenê ji bo kesên ku plan dikin ku morgicek ji nû ve fînanse bikin, lê her weha ji bo her kesê ku dixwaze asta xwendina xweya darayî baştir bike bikêr be. Hûn ê di gotara me de gelek agahdariya kêrhatî bibînin, ji ber vê yekê em tewsiye dikin ku hûn nuha dest bi xwendinê bikin.

Bixwînin ka refînansa morgicê çi ye, meriv çawa li eynî an bankek din krediyek morgicê fînanse dike, kîjan belgeyên ku hûn bi îhtîmalek mezin hewce dikin ku morgicek ji nû ve fînanse bikin - vê pirsgirêkê bixwînin

1. Refinansa morgicê çi ye - bi gotinên hêsan + vegotinek têgînê + mînakek ji fînansekirina morgicê

Fînansekirina morgicê (an deynkirina morgicê) - ev tomarkirina deynek nû di mercên xweştir de ye da ku bi dravên wergirtî krediya morgicê ya heyî vegerîne.

Lêbelê, yek divê fam bikeku têkiliya vê rewşê bi rewşên ku deyndêr, ji ber nebûna drav ji bo bicihanîna peywirên deyn, deynek nû derdixe re tune. Encam bi gelemperî pir caran di nav deynan de hîn pirtir dibe.

Taybetmendiyek prosedûra refînansa morgicê eşkerebûna wê ya teqez e. Armanca sereke hêsankirina barê morgicê ye. Di heman demê de, deyndêr dizane ku deyndêr ji bo kîjan armancê serî li deyn dide - ew e ji bo vegerandina tevahî ya morgica heyî... Di heman demê de, deynek nû li ser mercên ku ji bo deyndêr ji yên heyî çêtir in tê derxistin.

Mînaka refînansa morgicê

Ka em bibêjin 2015 sal morgicek bi rêjeyek hate weşandin 14% yeksalî. BA 2020 salê bernameyek refînansê hate weşandin Sberbank... Rêjeya li ser wê bû 9%... Wekî encamek, bi mîqdara mayî ya deyn, dê zêdeperedanê bibe her sal ji% 5 kêmtir⇓.

Ger, di heman rewşê de, kiriyar di bin bernameyek cûda deynek digire, ji ber ku ew nikare bi barê krediyê re li ber xwe bide, ev êdî ne fînansekirinê ye. Darayî vê tevgerê bêaqil dibînin. Pir caran, kiryarên weha dibin sedema alozbûna rewşek jixwe dijwar.

Me di yek ji gotarên xwe de bi berfirehî li ser ka refînansa deyn çi ye bi berfirehî peyivî.

2. Xefikên refînansa morgicê

Refînansekirina morgicek bi nêzîkatiyek jêhatî ne tenê ji bo xerîdaran, lê ji bo deyndêran jî pir bi feyde ye. Lêbelê, divê di hişê xwe de bihêlin ku ev pêvajo hin zehmetiyan û gelek nuansan heye.

❗Riska bingehîn a ji bo deyndêr dema ku fînansekirina morgicê dike, mimkun e ku li her qonaxa tomarkirinê li ser daxwaznameyên şandî biryara neyînî hebe.

Carinan redkirin piştî perwerdehiya destpêkê tê:

hişyarkirina deyndêrê ku morgica seretayî der barê niyeta refînansê kir;
rêzkirina raporek li ser nirxandina milkê (ku, bi awayê xwe ne erzan e);
amadekirina paketek bêkêmasî ya belgeyan.

Di heman demê de, bank ne mecbûr e ku deyndarê potansiyel agahdar bike ka sedemên redkirinê çi ne.

DifficultyZehmetiya duyemîn a di fînansekirina morgicê de ev e ku tomara wê ji her kesî re tune.

Gelek rewş hene ku di bin wan de wateya derneketinê tune:

Dîroka krediya xirab. Bi dayîna di cih de ya hemî dravdanên morgicê jî, hûn dikarin gelek derengiyan, mînakî, li ser mîkroşanan tehemul bikin. Wekî encamek, serîlêdana refînansê hema hema bê guman tête red kirin.
Hevsengiyek piçûk a mîqdar û term ji bo morgicek derbasdar. Piraniya bankan ji bo van taybetmendiyan pîvanek kêmînîn destnîşan dikin.
Hebûna derengmayînan li ser deynek morgica derbasdar.
Morgica vê paşîn hat derxistin. Pir caran, hewcedariyên bankê ji bo dravdanên serfiraz ên xaniyek xaniyek mînîmûmek heye. Di pir rewşan de, bi kêmî ve şeş mehan sînor heye.
Pêvajoyek nûavakirinê berê li ser deynê morgicê hatibû kirin.

FeatureTaybetmendiya paşîn di serî de daxîna milkê krediyên morgicê ye. Rastî ev e ku pir caran, dema ku fînansekirin, bank pêşnîyar dikin ku gelek deynên pir-armancî bikin yek an mîqdarek dravî ya dravî bistînin. Wekî encamek, daîreya bacê dikare peymana krediya nû binirxîne ne guncan û dayîna fonên daxistî red dikin.

'Di têkiliya bi rayedarên bacê re di mijara tomarkirinê de nuqteyek din jî derdikeve holê ji nû ve fînanse bikin... Rastî ev e ku qanûn daxistinek ji bo morgicek, û her weha ji bo fînansekirinê pêşkêşî dike. Lêbelê, Qanûna Bacê di derbarê ji nû-fînansekirinê de tiştek nabêje. Di teoriyê de, ev dikare bibe sedema înkara daxistinê.

Vê girîng e ku hûn bi baldarî hemî nuansên refînansa morgicê bixwînin. Ev ê bibe alîkar ku di pêşerojê de ji gelek pirsgirêkan dûr bisekinin.

3. Ma bi rastî jî qezenckirina morgicek bi kêr e?

Berî ku hûn biryar bidin ku morgica xwe ji nû ve fînanse bikin, divê hûn fam bikin ku ew ê çiqas bi feyde be.

Ji bo vê yekê, hûn hewce ne ku gelek hesaban bikin:

Mîqdara berjewendiya li ser morgica heyî analîz bikin. Ji bo vê armancê, hûn dikarin nexşeya dravdayînê ya ku di encama girêbestê de hatî weşandin bikar bînin. Heman agahdarî bi gelemperî bi karanîna bankinga Internetnternetê dikare were zelal kirin. Heke ne mumkun be ku bi serbixwe têbigihîjin ka dê çiqas faîz hîn jî were dayîn, hûn dikarin ji bankê sertîfîkayekê bixwazin.
Analîzkirina mîqdara faîzê ku dê li ser deynek nû were dayîn. Ji bo vê, berî her tiştî, hûn ê hewceyê pîvanên bingehîn ên morgica pêşerojê bikin. Hûn hewce ne ku bi rêjeya faîzê û termê zanibin. Derdikeve holê ku agahdariya pêbawer tenê ger ku pejirandina pêşîn a serlêdana ji bo refînansekirina morgicek hebe heye.
Ew dimîne ku veberhênan hesab bike... Di heman demê de, ne tenê zêdeperedana di rewşa refînansê de, di heman demê de hemî lêçûnên tomarkirina wê jî divê ji berjewendiya heyî werin derxistin.

Dema ku encama hesaban hate dîtin, hûn hewce ne ku bi xwe binirxînin ka teserûf hêjayî hewildana ku dê ji bo deyn dayînê were dayîn e.

Pispor van rewşên jêrîn destnîşan dikin ku dibe ku fînansekirina morgicê bi feyde be:

Krediya xaniyê heyî di diravek ji ya ku meaş tê de tê dayin de tê derxistin, ango veguhertina morgicek dolarî li rûbil bi gelemperî teserûfên cidî tîne;
Refînansekirin bi şertên tercîhî, ku bank pêşkêşî mişteriyên pargîdanî û mûçeyê, û her weha ji hin kategoriyên welatiyan re tê kirin;
Morgica heyî pir dirêj hate weşandin, ji hingê ve şert û mercên deynên xanî di berjewendiya deyndêr de guherîn;
Heya dawiya dawiya peymana morgicê gelek dem heye (heke drav hema hema biqedin, dibe ku teserûfa li ser faîzê lêçûnên ku di refînansê de hatine kirin neqelibîne);
Ji bo ku barê krediyê kêm bibe, biryar hate girtin ku çend kredî bi morgicê re werin yek kirin.

Dema ku feydeyên prosedûra refînansê analîz dikin, girîng e ku bi baldarî gengaz be pêşniyarên li sûkê bixwînin. Hin bank bi hin cûreyên nekêşbar re naxebitin. Ger ev rastî neyê hesibandin, dema xwendina mercên wan dikare were hebandin.

Rêbernameya Refînansekirina Morgica ya Berfireh

4. Meriv çawa morgicek bi rêjeyek faîzê kêmtir vedihewîne - 5 qonaxên sereke yên refînansê

Pir caran, yên ku dixwazin morgicek ji nû ve fînanse bikin bi tenê nizanin ka çêtirîn çêkirina wê heye. Bi rastî, bes e ku meriv ji bo refînansazkirina qonaxên sereke yên vê pêvajoyê zanibe ku ew qas mimkun be û rehet be.

Qonax 1. Biryargirtin

Ji bo gelek deyndaran, gava yekem ya herî dijwar e. Pêvajoya refînansê pir dirêj e - di pir rewşan de, tevahiya pêvajoyê digire bi qasî 1.5 meh... Ji ber vê yekê dibe ku hin dayînerên morgicê dijwar be ku biryar li ser bidin.

Pêvajoya fînansekirinê dê hewce bike ku hin karên cidî bikin. Lê yek tenê biryar heye û dest pê dike, û hingê wê pir hêsantir bibe. Me berê şirove kir ka meriv çawa sûdên refînansê dinirxîne. Dema ku ev pêk hat, hûn dikarin bi ewlehî derbasî qonaxa duyemîn bibin.

Qonax 2. Hilbijartina bankek

Hilbijartina bankê ji hesabkirina teserûfên ji rêbaza refînansekirinê ne kêmtir girîng e. Vê gav pêdivî ye ku deyndêr bi baldarî rewşa xweya darayî analîz bike.

Berî her tiştî, hûn ê hewce ne ku faktorên jêrîn binirxînin:

kîjan milkê morgica li ser e (bi gelemperî ew e mal, xaniyek taybetî an Erd);
ma mafê xwedaniyê hatiye fermî kirin (dema ku deyn bi peymana beşdariya wekheviyê hate misoger kirin, deyndêr ne sertîfîkayek e);
gelo sermayeya zikmakî ji bo tomarkirina morgicek hate kişandin;
celebê kar - xweser an karsaziyê;
ka karûbarê fermî, gelo îhtîmala pejirandina belgeyê heye?
çawa dahat tête pejirandin - ji hêla sertîfîkayek di forma kredî an 2-NDFL de.

Xerîdarên ku ji bo kirê dixebitin û meaşek fermî werdigirin, bi belgeyek hate pejirandin, hema hema di her bankê de ji bo biryarek erênî xwedî şansê herî mezin in. 2-NDFL... Pêvek din dê hebûna belgeya xwedaniyê be.

Heke sermayeya zikmakî ji bo dayîna morgicê an jî di dema tomarkirina wê de were bikar anîn, û zarok li ser devera bidestxistî têne tomar kirin, dê hema hema ne gengaz be ku bankek ji bo fînansekirinê bibîne. Zehmetiyên lêgerînê di rewşên ku morgica ji bo xaniyek taybet tê dayîn de jî derdikevin.

Qonax 3. Bi bankê re têkilî danîn

Dema ku bank tête hilbijartin, ew hewce ye daxwazname û pakêtek belgeyan bişînin ji bo berçavkirinê. Çêtirîn e ku hûn navnîşa pirtûkên hewceyê rasterast bi deyndêr re kontrol bikin. Rastî ev e ku her bank serbixwe navnîşek weha pêş dixe.

Berî ku hûn serîlêdanê bişînin, divê hûn bi baldarî parseniya xwe bixwe analîz bikin. Pêdivî ye ku mîqdara dayinên mehane li ser hemî deynên heyî ji nîvê meaşê derbas neke. Ger ev rêzik neyê peydakirin, bi îhtîmaleke mezin dê refînansekirin were red kirin. Di rewşek weha de, hûn dikarin hewl bidin ku hev-deyndaran bikişînin.

Termê berçavkirina daxwaznameyên ku ji bo refînansê têne şandin ji hêla deyndêr ve tête diyar kirin. Di pir rewşan de, bank xerc dikin ji 2 heya 5 rojên xebatê... Lêbelê, di dema dema ketina xerîdaran de, şert dikare pir zêde bibe (di hin rewşan de, heya du hefteyan).

Pejirandina bankê ji bo serlêdana refînansê bi gelemperî pîvanên sereke yên deyn têne derxistin hene - daneyên xerîdar, giş, îfade û rêjeya faîzê... Di hin rewşan de, ev belge dikare bi mercên takekesî were temam kirin, mînak, Pêdiviya girtina krediya xerîdar.

Qonax 4. Pejirandina milkê

Dema ku deyndêr ji hêla bankê ve tête pejirandin, ew hewce ye ku ji bo prosedûra pejirandinê ya milkê derbas bibe (bi gelemperî her du pêvajo bi hev re çêdibin da ku wext xilas bikin).

Ji ber ku nekêşbar dê ji bo deyn wekî pêgirtî tevbigere, pêdivî ye ku gavên jêrîn di derbarê wê de werin avêtin:

Pakêtek belgeyên ku ji hêla bankê ve hewce ne amade bikin;
Milkê binirxînin û raporek li ser wê bi belgeyan ve girêdin;
Bi pargîdaniya bîmeyê re têkilî daynin da ku pejirandina ji bo dayîna polîtîkayê bistînin (ev agahdarî ji deyndêr re jî tê şandin).

Ji bo nirxandin û bîmeyê, divê hûn bi rêxistinên pispor ên ku ji hêla bankê ve hatine pejirandin re têkilî daynin. Navnîşa wan dikare bi deyndêr re rasterast were zelal kirin.

Hema ku bank hemî belgeyên ji bo milkê werdigire, berçavkirina wan dest pê dike. Ev bi gelemperî digire 2-5 rojên xebatê. Heke milkê tête pejirandin, danûstendinek refînansê tête kirin.

Qonax 5. Piştrastkirina vegerandina morgica heyî

Hin deyndêr bi xeletî bawer dikin ku pêvajoya refînansekirinê bi îmzekirina peymanek diqede. Bi rastî, heya ku bank bi pejirandina vegerandina morgica heyî ve neyê peyda kirin û soz ji nû ve nayê weşandin, rêjeya li ser deynê nû di astek zêde de tê saz kirin.

Ji bo ku hûn pêvajoya refînansa morgicê bidawî bikin û faîzê deynê nû kêm bikin, hûn ê gavên jêrîn bavêjin:

Morgica heyî bidin û derbarê wê de sertîfîkayek bigirin;
Li bankeya ku deyn lê hatî dayîn morgicek hilbijêrin;
Lihevhatinek bi MFC re tomar bikin - da ku hûn morgica kevn bidin, yeka nû tomar bikin û peymanek refînansê bikin;
Ji Regpalata belgeyan bişînin ber bankê.

Bi gelemperî, roja din piştî şandina belgeyan, bank rêjeya faîzê kêm dike.

Li gorî pir kesan, prosedûra ji bo fînansekirina morgicek hinekî aloz xuya dike. Lêbelê, bi rastî, ew rastîn e ku ew were derxistin. Talîmata jorîn dibe alîkar ku meriv pir hêsantir û zûtir bi peywirê re were rêve birin.

Navnîşa pêdivî ya belgeyên ji bo refînansekirina morgicek

5. Çi belgeyên ku ji bo nûvemayîna morgicek hewce ne - navnîşek belgeyên hewce

Her bank bi serbixwe rêziknameyên navxweyî ji bo tomarkirina refînansa morgicê pêşve dixe. Li gorî wê, navnîşek belgeyên ku ji bo pêvajoyê hewce ne tête çêkirin.

Tevî vê yekê, navnîşek heye ku hemî bankan hewce dikin.

Ji bo refînansa morgicê belgeyên pêwîst:

îfade;
pasaporta hemwelatiyê Federasyona Rûsyayê;
sertîfîkayên asta kar û hatinê piştrast dikin;
belgeyên ji bo milkê ku mijara peymanê ye;
peyman û peymanên din ên danûstendinê piştrast dikin;
belgeyên ji deyndarê heyî - sertîfîkaya deynê mayî û nebûna derengiyan, peymanek deyn, hûrguliyên ji bo vegerandina morgicê.

Girîng e ku meriv pê ewle be ku hemî belge bi rêkûpêk hatine temam kirin. Wekî din, hin bankan mercên derbasdariya sertîfîkayên cihêreng danîn. Ji bo ku hewce nebin ku belgeyan ji nû ve bikin, hewce ye ku çavdêriya wan bişopînin.

Taybetmendiyên morgicên kredî yên ji bo personelên leşkerî

6. Refînansa morgicên leşkerî - xuyang û nuwaze

Tevî rastiya ku dravdanên morgicên leşkerî bi tevahî ji butçeya dewletê têne fînanse kirin, ji nû ve fînansekirin jî ji bo deynên xaniyên bi vî rengî girîng e. Destpêka tevahîya, Di dawiya xizmetê de, xerîdar bixwe hevsengiya deyn dide. Di rewşek weha de, pir xwezayî ye ku meriv bi şertên herî guncan viya bike. Ya duyemîn, ji bo dewletê, kêmkirina mezinahiya dravdanan jî pir girîng e.

Di vê navberê de, îro navînî ya sûkê ji bo rêjeya morgica leşkerî di astê de ye 10% yeksalî. Di heman demê de, bi rastî sê-çar sal berê, ew bû li dor 12%... Di rewşek weha de, guhertina mercên deyn hem ji bo deyndêr û hem jî ji bo dewletê pirsgirêkek girîng bû.

Berî destpêkê 2018 refînansa morgica leşkerî nehatiye peydakirin. Todayro pêkan e ku prosedurek wusa were meşandin. Lêbelê, her kes hîn hîn nakin ka ew wateya ku ji nû ve morgicek leşkerî nûve tê fînanse kirin, û her weha nuansên prosedurek wusa çi ne?

6.1 Ma ji bo beşdarek morgica leşkerî re feyde ye ku deynek morgicê ji nû ve fînanse bike?

Ji bo ku meriv fêmbike ku meriv fînansekirina morgicek çiqas bi kêr e, girîng e ku meriv bizanibe rêjeya li ser wê çawa guheriye. Vê gavê bername dest pê dike di 2005 de ji bo deynên xanî yên li ber çavan, ew salê ji sedî deh hate diyar kirin. Di pey re, di pey qeyrana aborî, kêmbûna bihayên neftê û mezinbûna rêjeyên dolar û euro, rêje bi çend pûanan hate zêdekirin.

Di Septemberlonê de 2017 ya salê Banka Navendî rêjeya sereke heya astê hate kêm kirin 8,25%... Encama vê biryarê, di nav tiştên din de, kêmkirina rêjeya morgica leşkerî li hin bankan bû. AHML wê di astê de saz bikin 9%, Sberbank û Gazprombank – 9,5%, VTB 24 – 9,7%... Di heman heyamê de, mezinahiya herî zêde ya morgicê di bin bernameya li ber çavan de zêde bû.

Ji ber vê yekê, yên ku di destpêka damezrandina wê de morgicek leşkerî derxistin - li 2005 sal, hewlek tune ku meriv wê fînanse bike. Rêjeya îro di heman astê de ye. Ger tomarkirina peymana morgicê ket ser salên krîzê, hêja ye ku meriv wê nû bike.

Refînansekirina morgicek leşkerî dihêle hûn dravdanên mehane kêm bikin, û her weha ji bo tevahî dema krediyê zêdeperedana giştî kêm bikin. Ev prosedur polîtîkayek bîmeyê ya hêja ye. Girîng e ku meriv bi bîr bîne ku di rewşa ji kar dûrxistinê de, dê deyndêr neçar bimîne ku bi serê xwe bi bankê re hesaban veqetîne.

6.2 Meriv çawa morgicek leşkerî ji nû ve fînanse dike - ji ku derê dest pê dike

Biryara dawîn li ser refînansekirina morgicê ji hêla bankê ve tête kirin. Gelek kes hîn jî fam nakin ku çima hêjayî destpêkirina prosedurek wusa ye, ji ber ku dravdanên ji bo deyndêr ji hêla dewletê ve têne dayîn.

Lê ji bîr mekin ku di 2015 û 2016 Indexndekskirina tevkariya berhevkar a salane bi salan nehat kirin. Wekî din, pêşbîniyên ji bo asta wê jî hatin daxistin. Wekî encamek, xeterek heye ku hin karmendên leşkerî di dawiya peymana morgicê de bi deyn bimînin.

Tevî rastiya ku hin tedbîr hatine girtin ku van metirsiyan kêm bikin jî, ew bi îhtîmalek mezin ji bo kesên ku morgicên leşkerî hildane dixebitin. heya 2014-an... Yên mayî deyndar hîn jî rîska ku bi deyn xizmetê bihêlin heye.

Di rewşa vegotî de plusiyek mezin dikare bibe kêmbûna rêjeyên morgicê. Mezinahiya wê îro dest pê dike ji 8.5% salê... Gengaz e ku ew ê di pêşerojê de hêj kêmtir bibe.

Bala xwe bidin! Berevajî morgicên kevneşopî, ku refînansasyon bi gelek salan populer bûye, ev prosedur berê ji bo krediyên xaniyê leşkerî ne gengaz bû. Di standardên Rosvoenipoteka de, ew bi tenê nehatiye peydakirin. Tenê di destpêkê de 2018 ihtîmala ji nû ve fînansekirina deynên li ber çavan hate destnîşan kirin.

Ji bo deynkirin da ku hûn rêjeya faîzê ya ser morgica leşkerî kêm bikin, hûn dikarin hem bi banka ku lê hatî tomar kirin û hem jî bi deyndarek din re têkiliyê daynin. Piştî bidawîkirina pêvajoya refînansasyonê, dê deyndêr fonên ku dê ji bo dayîna morgica heyî werin bikar anîn, werin derxistin. Piştî wê, dravdan dê li ser mercên nû û, dibe ku, li bankek nû were kirin.

Pisporan pêşniyar dikin ji bo ku morgicek nû fînanse bikin, berî her tiştî, bi saziya krediyê ya ku ew lê hatî tomar kirin re têkilî daynin. Pir caran, bank diçin hevdîtina deyndêr û rêjeyê kêm dikin bi 1-2 xalan... Ro ev pratîk bi kar tîne Sberbank, Gazprombank û hin saziyên din ên krediyê.

Dema ku ji bo pejirandina refînansasyonê bi bankeya "we" re têkilî datînin, bi gelemperî dîroka krediyê ya baş bes e. Ger dor tê morgicek leşkerî, ev rastî jî derdikeve ku ne girîng e, ji ber ku drav ji hêla dewletê ve têne kirin.

Di derheqê morgicên leşkerî de, Pêşniyara Banka Navendî li ser pêkanîna peymanan bi rêjeya% 8,25 salê. Pispor şîretan dikin ku deyndêrên ku rêjeya deynê wan ji ya diyarkirî ji du pûanan zêdetir e, ku bi bankê re bikevin têkiliyê da ku wê nûve bikin.

Ku dest pê bikin?

Li ser navê saziya krediyê, divê hûn ya guncan binivîsin îfade... Li ser înternetê peydakirina formek standard ne dijwar e. Girîng e ku di nivîsarê de were nîşan kirin jimare û dîroka tomarkirina peymana morgica leşkerî... Her weha hêjaye ku wekî bingeh were diyar kirin rastiya der barê rêjeya ji hêla Banka Navendî ya Federasyona Rûsyayê ve hatî birîn.

Dê kêrhatî be ku meriv binivisîne ku deyndêr qirar dike ku prîmên bîmeyê di wextê xwe de bide û belgeyên ku ji bo verastkirina refînansê hewce ne bide. Ger bank bank redkirina rêjeya faîzê red dike, divê hûn daxwaz bikin nusxeyek nivîskî ya biryarek wusa.

Ji ber vê yekê, pêdivî ye ku derfeta nûvekirina morgicek leşkerî neyê paşguh kirin. Pispor pêşniyar dikin ku personelên leşkerî ne bi tenê, lê bi hev re bi bankê re têkilî daynin. Çalakiyên wusa dikarin deyndêr bikişînin ku gavên berbiçav bavêje, ji ber ku rîska hejmarek mezin ji xerîdarên pêbawer ku diçin saziyên darayî yên din dê werin dîtin.

7. Pêşniyarên çêtirîn ên ji bo refînansekirina morgicên bankên din ên vê salê - nêrînek TOP-3 pêşniyarên herî qezenc

Ji bo hilbijartina bernameya herî baş a fînansekirina morgicê, girîng e ku meriv pêşnîyarên ji gelek bankan analîz û berawird bikin. Tenê di vê rewşê de dê gengaz be ku pêvajo di bin mercên herî guncan de were meşandin.

Lêbelê, her kes nikare serbixwe mercên hejmarek mezin bankan bixwîne û di nav wan de ya çêtirîn hilbijêre. Rêjeyek bankan, ku ji hêla pisporên darayî ve hatî berhev kirin, dikare were xilas kirinê. Li jêr nêrînek heyeTOP-3 pêşniyarên ji bo refînansa morgicên ji bankên din.

# 1 Sberbank

Sberbank ji nû ve fînansekirina morgicê bi îhtîmala ku wê bi deynên din re bike yek pêşkêşî dike. Di vê rewşê de, pêdivî ye ku heqê tevahî ya deyn be ne hindiktir e 1 û nema 7 milyon rûbil... Mezinbûna herî zêde ye 30 sal

Di binê peymanê de rêjeya faîzê girêdayî ye ku kîjan kredî têne plan kirin ku werin nûve kirin. Heke tenê morgic were fînanse kirin, ew dest pê dike ji sala 9,5%... Ger yên din bi deynek xanî re têkildar bibin, dê rêjeya kêmtirîn% 10 be.

Sberbank van daxwazên jêrîn ji xerîdarên ku dixwazin refînansê bikin pêk tîne:

Temenê herî kêm 21 salî;
Divê deyndêr di dîroka dravdana paşîn de ji 75 salî kêmtir be;
Dema ku peymanek îmze dikin, dema karê di cîhê dawî de divê ji şeş mehan zêdetir be.

# 2 Gazprombank

Dema ku ji nû ve fînansek morgicek, pirsgirêkên Gazprombank bêtir na 85% nirxa nirxandî ya milkê morgicê... Di vê rewşê de, mezinahiya deynê ku dê were derxistin divê di navbera 500 hezar û 45 mîlyon rûbilî de be.

Di vê rewşê de, rêje di astê de tê saz kirin 9,5-14,5% salane. Mezinahiya wê li gorî tomara bîmeyê tête diyar kirin. Mezinbûn dikare heya sih salan be.

Jimare 3. VTB

Ji bo bernameyên refînasyona li VTB, sînor 30 mîlyon rûbil tê danîn. Ev sînor di Moskova û Herêma Moskova, li herêman hinekî kêmtir e. Di heman demê de, hûrgelek heye - mîqdara deyn nikare zêde bibe 80% nirxa milkê nirxandî, wekî mijara sozê kar dike. Heke di heman demê de deyndêr dixwaze ku ji hêla dabeşkirina pakêtek herî kêm a belgeyan ve ji nû ve fînanse bike, mîqdara deyn kêm e 50% nirxa nirxandî.

Rêjeya di bin peymanên deyn de ji rêzê ve hatî danîn 9,5 berî 11% salane. Mezinbûna herî zêde dikare 20-30 sal be. Zêdebûnek ji bo mişteriyên mûçeyê tête peyda kirin.

Ji bo berhevdana hêsantir a bernameyên refînansa morgicê di bankên têne hesibandin de, mercên wan ên sereke di tabloya jêrîn de têne diyar kirin.

Rêxistina krediyê	Biha	Qûrs	Îfade
1) Sberbank	1-7 mîlyon rûbil	Dema ku ji nû ve fînansekirina morgicek ji% 9,5 salê Ji% 10 - dema ku morgicek bi deynên din re dike yek	Ji 30 salî zêdetir ne
2) Gazprombank	Ji 500 hezar heya 45 mîlyon rûbil (ji% 85 nirxa nirxandî ya nekêşbar ne bêtir)	Salane 9.5-14.1% Rêjeya hanê bi tomara bîmeyê ve girêdayî ye	Heya 30 salî
3) VTB	Ger pakêtek herî kêm a belgeyan were peyda kirin heya 30 mîlyon rûbil, lê ji 80% nirxa nirxandî ya nekêşbar û 50% ne bêtir	Salane 9,7-11%	20-30 sal (ji bo mişteriyên meaş bêtir)

* Ji bo agahdariya heyî, malperên fermî yên bankan bibînin.

8. Bank banka veavakirina nû ya morgicê ji nû ve avakirinekê dide - cûdahî çi ye û encamên pêvajoyek wusa çi ne

Berî ku hûn li ser hilbijartina di navbera refînansekirin û ji nû ve avakirinê de biryarê nedin, divê hûn van her du têgehan bi baldarî bixwînin. Deyndêr timûtim wan tevlihev dikin û li şûna prosedurek din prosedurek qebûl dikin.

Mirovên dûrî darayî ji vê yekê bawer dikin fînanse kirin û jinûveavakirina - di bingeh de heman tişt, ji ber ku armanca wan a destpêkê heye. Ew di kêmkirina barê morgicê de û çêtirkirina mercên vegerandina deyn pêk tê. Bi rastî, ev têgîn bi girîngî cuda ne. Ji bo cûdabûnê fam bikin, hêja ye ku ew di warê encama dawiyê de lêpirsînê bikin.

Refinancing ji bo bankan di serî de ji bo kişandina deyndarên nû bi kêr. Vê pêvajoyê destnîşan dike ku hûn xerîdarên ku berê ji bo morgican didin saziyên krediyê yên din bikişînin. Ev dihêle banka portfoliyoya deynên demdirêj, û her weha qazancê zêde bike, her çend berjewendiya deynên wiha kêmtir be jî.

Avakirina ji nû ve saziyên kredî deyndarên heyî pêşkêş dikin. Vê pîvan armanc dike ku têkiliya bi kiriyar re bidomîne. Lêbelê, berî her tiştî, armanca ji nû ve avakirinê ev e ku di dayinên deyndarên pirsgirêkdar de bibe alîkar. Ev rêgez di serî de kêmkirina barê morgicê di rewşên ku xwedan zehmetiyên darayî de ne armanc e.

Damezirandin pir caran tête bikar anîn dema ku îhtîmalek mezin a delalbûnê hebe, an ew jixwe çêbûbe.

Ji bo jinûveavakirinê gelek vebijark hene:

Kêmkirina rêjeya di bin peymana krediyê de;
Zêdekirina dema morgicê;
Ji nû ve hejmartina nexşeya drav, di nav de guhertina dravdanên salixdanê bi yên cihêkirî;
Betlaneyên krediyê, dema ku deyndêr an ji bo tevahî an jî ji bo deynê sereke bi paşde dayînê re tête peyda kirin (ango, dê tenê berjewendî ji bo demek diyarkirî were dayîn);
Di hin rewşan de, nivîsandina cezayan, cezayan, û destkeftiyan.

Bank her gav ji nû ve avakirinê tenê di têkiliya bi deyndarên tevlihev re bikar nakin. Ew gelek caran prosedurek wusa pêşkêşî xerîdarên ku ji bo refînansê li wan kirine. Ji bo ku deyndêr wenda nebe û di forma faîzê de morgica wî de qezenc winda neke, bank wî pêşkêşî dike jinûveavakirina.

Di vê rewşê de encamên wê çi ne?

Xerîdar rêjeyê kêm dibe, dravê mehane kêm dibe. Pir caran, deyndêr bi tevgerên weha bi tevahî razî ye. Heke deyndêr biryar bide ku morgicek wusa di bankek din de ji nû ve fînanse bike, pir paşê pirsgirêk derdikevin. Di vê rewşê de, berî her tiştî, deyndêr dipirse gelo deyn ji nû ve hatî saz kirin? Bersiva erênî ya vê pirsê bi gelemperî bi redkirina refînansê tê peyde kirin.

Biryara neyînî ya li ser serlêdana refînansê, berî her tiştî, bi armanca sereke ya ji nû ve sazkirinê ve tê şirove kirin. Ji ber ku ev prosedur ji bo çareserkirina rewşa xerîdarên pirsgirêk tê meşandin, bank bawer dike ku berê deyndêr di çêkirina dravdanên li ser morgicê de zehmetiyan dikişand. Ji bo deyndêr, ev tê vê wateyê ku xetera zêdebûna deynê li ser krediyên hatine dayîn zêde dibe.

Ji ber vê yekê, hêja ye ku meriv bi baldarî bifikire berî ku lihevkirin ji nû ve sazkirina morgicek. Heke di pêkanîna dravdanan de zehmetiyên wê hebin, dê prosedurek wusa bibe alîkar ku daîrek (an zeviyek nekêşbar a din) wenda nebe, bêyî ku dîroka krediya we xera bike, û têkilî bi berhevokan re neçe, bi deynan re serî netewînin. Lêbelê, heke bankek ji nû ve verastkirinê pêşniyar kir da ku pêşî li fînansekirina deyndarek din bigire, çêtirîn e ku meriv paşde bavêje.

In Di belavoka meya veqetandî de bêtir agahdarî li ser veavakirina deyn.

9. Dema ku hûn biryar didin ku hûn fînansekirina krediyek morgicê bidin, divê hûn bala xwe bidin ser çi

Ji bo ku biryara refînansekirina morgicê rast be, û prosedur bi rastî teserûf anî, girîng e ku meriv bala xwe bide şîreta pispor a jêrîn:

Berî her tiştî, pêşniyarên bankên ku hûn meaş an kiriyarê pargîdaniyê ne, bixwînin. Ji bo deyndarên wusa, bank bi gelemperî şertên ferdî yên takekesî pêş dixin.
Pêdivî ye ku hûn ne tenê li gorî reklamê dest bi sêwiranê bikin. Pir caran, pêşniyarên rastîn ên bankan ji yên ku ew ji bo xerîdaran bikişînin pir cuda ne.
Bala xwe bidin armanca deyn, ku di peymana refînansê de tête nîşankirin. Ne mimkûn e ku hûn daxistina bacê ji bo deynek ne-veqetandî bistînin.
Lêkolîn li ser ewlehiya kîjan nekêşbar a bankek taybetî morgicê nû dike.
Berî ku hûn li ser refînansekirinê biryar bidin, bawer bin ku feydeyên xwe hesab dikin. Deynê sereke dê di her rewşê de were dayîn, dema ku drav ji cûdahiya rêjeyê têne çêkirin. Di kirina vê yekê de, ji bîr mekin ku lêçûnên pêvajoyê li ber çavan bigirin. Ger ew ji dravdanan zêde bin, refînansekirin ne kêrhatî ye.

Ji bilî şopandina pêşniyarên jorîn, divê hûn xwe bisipêrin rewşa xwe. Hin bank pêşnîyar dikin ku dema refînansê, morgicê bi deynên din re bikin yek, an jî mîqdarek drav drav bidin hev. Ger ev ji bo we têkildar e, hêjayî ye ku hûn bi van rêxistinên krediyê re têkilî daynin.

10. Bersivên Pirsên Pir Bi Pirs (FAQ)

Fînansekirina morgicê - mijar pir berfireh e, hejmarek nuansên wê hene. Ji ber vê yekê, di pêvajoya xwendina wê de, dibe ku hejmarek pir pirs çêbin. Ji bo ku hûn dema lêgerînê winda nekin, em bersiva yên herî populer didin.

Pirs 1. Çend caran dikare morgicek were fînansekirin?

Hejmara serlêdanên deyndaran ji saziyên krediyê re di derbarê jinûveavakirina morgicê de bi qanûnê ne tixûbdar e. Lê bank dikare serbixwe vê pêvajoyê bi sînor bike. Her weha, heke di dravdanan de dereng hebin, pejirandinê bi tevahî red bikin.

Ji bo fînansekirinê bi bankek re têkilî danîn li vir morgica wergirî, divê ev were ji bîr kirin ku rêxistinên darayî dihêlin hûn şertan tenê di bin peymana bingehîn de sererast bikin. Ev deyndaran neçar dike ku biryarek wusa bi wan re derman bikin zêdetirberpisîyarî.

Ger refînansekirin tê plan kirin ku li bankek din were kirin, hûn ê hewce ne ku ji destpêkê ve bi rêbaza nirxandin û erêkirinê ve biçin. Ev tê vê wateyê ku hûn ê neçar bimînin ku paketek tevahî belgeyan berhev bikin, ji bo xizmetên appraiser û pargîdaniyek bîmeyê bidin.

Ji bo ku wext wenda nekin, berî ku serî li refînansekirinê bidin, divê hûn bi baldarî mercên pêşniyarkirî bixwînin. Tenê vekolînek kûr û hesabên pêvek gengaz dike ku meriv fahm bike ka gelo destpêkirina vê pêvajoyê biwate ye an jî hêjayî mayîna deynê heyî ye.

Pirs 2. Pêdiviyên bankan ji bo deyndaran çi ne ku belgeyek dahatê bêyî belgeya dahatê nû bikin?

Pêdiviyên ji bo deyndêr dema refînansek krediyek morgicê bêyî sertîfîkayên hatinê

Qabîliyeta nûfînansekirina morgicek bêyî pejirandina dahatê tenê ji xerîdarên bankê re hene ku mercên jêrîn peyda dikin:

Hemwelatiya Rûsî;
di ser 21 salî re;
dîroka krediya baş;
dema xebatê ne ji 12 mehan kêmtir e;
derfet, heke hewce be, ku hev-deyndarek an garantorek bikişîne.

Her bank bi serbixwe pêdivîyên ji bo deyndaran pêşve dixe. Ji ber vê yekê, navnîşa jorîn dikare were berfireh kirin. Pir caran hewce dike: hebûna tomarbûnê li herêma tomarkirinê, peydakirina pakêtek belgeyan. Di nav wan de: sertîfîkayên tomarkirin û jinberdanê, zayîna zarokan, daxuyaniyên bankê û yên din.

Pirs 3. Ma ji bo refînansekirina morgicek daxistinek bacê heye?

Hemî hemwelatiyên Federasyona Rûsyayê yên ku daîrek (an xaniyek din) kirî heqê daxîna bacê heye. Dema ku ji bo vê armancê morgicek tomar dike, tezmînat wek tê ji bo nirxa milkê ku hatî stendinû li ser faîzê dayîn.

Di bingeha wê de, refînansa morgicê veguheztina deynek bi ya din e. Ji ber vê yekê, deyndarê ku di bin peymanek weha de drav dide her maf heye ku daxistinek bistîne. Di vê rewşê de, dê daîreya bacê neçar bimîne ku her du peymanên morgicê peyda bike: ya yekem û ya nû, da ku IFTS bikaribe guhertina şertan bişopîne.

Girîng e ku meriv li ber çavan bigire ku divê peymana refînansê nîşana karanîna armancê ya dravan hebe - refînansa morgicê... Ger deyndêr biryar bide ku gelek deyn bi yek ve girêbide, ew ê neçar bimîne ku daxîna baca li ser faîzê dayî ji bîr bike. Rastî ev e ku tezmînat ji bo deynên ku ji hêla nekêşbar ve hatine ewlekirin nagire.

Pirs 4. Kîjan morgica dikare were fînansekirin?

Gengaziya refînansekirina morgicek tenê heke ew çend daxwazan bicîh bîne heye:

Bank bi piranî di dirêjiya peymana morgicê de sînoran datînin. Di pir rewşan de, ew ê ne mumkun be ku hûn krediyek xaniyê ku ji şeş mehan kêmtir e an ji sê mehan kêmtir maye ku heya dawiyê were fînansekirin.
Saziyên krediyê di heman demê de dikarin li ser mîqdara refînansekirinê jî sînorek destnîşan bikin. Li ser morgica ku di destpêkê de hatî weşandin, divê herî kêm% 20-50% deynê sereke were dayîn.
Hebûna deynek dereng a heyî li ser morgicek nûvekirî nayê destûr kirin.
Pêdivî ye ku dravdanên mehane herî kêm yek sal di wextê xwe de bêne kirin. Di rastiyê de, bank demek drav dirêjtir dinirxînin. Ger berê dereng destûr hate dayin, îhtîmala biryarek erênî bi girîngî kêm dibe.
Berê, morgic ji nû ve nehate saz kirin.

Pirs 5. Dema ku serlêdana ji bo refînansasyonê dikin çi hewceyên ji bo nekêşbariyek heye?

Dema ku ji nû ve fînansek kirina morgicek vedixwînin, bank gelek daxwazan ferz dikin li ser nexşeya nekêşbar ku ji bo danûstandinê wekî kefaletê kar dike. Her deyndêr serbixwe navnîşek wan pêşve dibe.

Lêbelê, em dikarin hewceyên ji bo nekêşbar, ku hema hema di hemî bankan de derbasdar in veqetînin:

Pêdivî ye ku di binê peymana refînansê de peymana kirara morgicê ya xwerû be;
pêdivî ye ku xwedêgiravî li gorî qanûnên derbasdar were belge kirin û tomar kirin;
deyndêr, û her weha xizmên wî, dikarin li ser qada jiyanê werin tomar kirin;
Pêdivî ye ku nekêşbar ji bilî temînata ji bo morgica seretayî de barên din tune;
heya ku kefalet neyê veguheztin banka nû, cîhê rûniştinê nayê kirê kirin.

Ji ber vê yekê, guman tune ku refînansa morgicê prosedurek girîng a darayî ye. Armanca wê ya sereke kêmkirina asta zêdeperedanê ya krediyek xanî ye.

Lêbelê, pêdivî ye ku hûn qebûl nekin ku morgica xwe bêyî hesabên pêşîn ji nû ve fînanse bikin. Vê girîng e ku hûn bisekinin ku dravdanên encamê hemî lêçûnên pêvajoyê digirin.

Hin deyndêr lal in ku dest bi refînansê dikin, dibêjin ku ji bo vê yekê wextê wan tune. Lêbelê, teserûf dikare ji çend sed dest pê bike û biçe bi mîlyonan. Pirjimarên wusa dê hema hema her kesê qanih bike.

Her weha em pêşniyar dikin ku vîdyoyek temaşe bikin ka çi ye û meriv çawa morgicê ji nû ve fînanse dike:

Ew ji bo me hemî ye, lê tîmê malpera Ideas for Life ji we re xatir naxwaze!

Di vê mijarê de pirs, şîrove an zêdekirinên we hene, wê hingê di şîroveyên li jêr de binivîsin. Her weha, ji bîr nekin ku gotarê li ser torên civakî bi hevalên xwe re parve bikin. Heya carek din!